Muitos empreendedores, ao considerar a possibilidade de solicitar um empréstimo, acabam hesitando devido ao medo de assumir dívidas que possam comprometer a saúde financeira da empresa.
No entanto, quando bem planejado, o empréstimo pode ser uma ferramenta essencial para acelerar o crescimento do negócio, expandir suas operações e conquistar novos mercados. O importante é entender quando e como usar o crédito de forma estratégica, maximizando os benefícios e minimizando os riscos.
Recentemente, a Febraban divulgou uma pesquisa pela Agência Brasil, onde 76,2% dos bancos indicam que a taxa Selic deve ultrapassar 14,25% em 2025.
Esse cenário de juros elevados pode fazer com que o custo do crédito aumente significativamente, tornando ainda mais crucial que os empreendedores avaliem cuidadosamente as condições e prós e contras de solicitar um empréstimo.
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Quando é o momento ideal para solicitar um empréstimo para o seu negócio?
O momento ideal para solicitar um empréstimo vai além de uma necessidade imediata de recursos. A decisão deve ser tomada quando o empreendedor tem uma visão clara de como o capital será utilizado e um planejamento financeiro robusto para garantir que o negócio se manterá saudável, mesmo com a entrada de uma nova dívida.
Ao planejar, é importante que o empresário tenha uma projeção dos impactos do crédito no fluxo de caixa da empresa e uma estratégia clara para gerar retorno rápido. Quando esses fatores estão alinhados, o empréstimo pode se tornar um recurso eficaz para impulsionar o crescimento e o sucesso do negócio.
Se você está considerando solicitar um empréstimo, é essencial seguir algumas etapas para tomar a decisão certa. Abaixo estão três dicas fundamentais para garantir que o empréstimo seja uma solução estratégica e não um risco para o futuro da sua empresa.
1. Escolha uma instituição financeira confiável e transparente
Antes de tomar qualquer decisão sobre qual empréstimo solicitar, o primeiro passo é escolher uma instituição financeira com boa reputação no mercado. Pesquisar sobre a reputação de diferentes bancos e financeiras é essencial para garantir que você estará lidando com uma empresa confiável.
Verifique avaliações de outros clientes, converse com outros empresários que já utilizaram os serviços da instituição e procure informações sobre sua estabilidade financeira e histórico no mercado.
Além disso, é crucial que você leia o contrato com atenção. Muitas vezes, as condições podem parecer vantajosas à primeira vista, mas podem incluir taxas escondidas ou cláusulas desfavoráveis ao longo do pagamento.
Preste atenção nas taxas de juros, encargos administrativos e multas por atraso. Uma vez que você tenha encontrado uma instituição com a qual se sinta confortável, e tenha certeza de que as condições são claras, você poderá seguir para a próxima etapa.
2. Analise o prazo de pagamento e os juros para alcançar seus objetivos
Outro ponto crucial ao contratar um empréstimo é entender o impacto que o prazo de pagamento e as taxas de juros terão no custo total do crédito. Ao optar por um empréstimo com prazos mais longos, as parcelas tendem a ser menores, mas o custo total do empréstimo será mais alto.
Por outro lado, prazos mais curtos podem resultar em parcelas mais altas, mas menos encargos financeiros ao longo do tempo.
Por exemplo, se você solicitar um empréstimo de R$ 12 mil com taxa de juros de 2% ao mês, as prestações podem ser de R$ 1.418,39 em 12 meses ou R$ 431,52 em 60 meses. Essa diferença pode ser significativa no fluxo de caixa da empresa.
Esse valor de empréstimo, por exemplo, pode ser suficiente para investir em franquias acessíveis como a Touti Cosmetics, que oferece um retorno entre 5 e 24 meses, o que pode representar um bom valor de investimento para o negócio.
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3. Explore alternativas de crédito que não envolvem endividamento direto
Além dos empréstimos tradicionais, existem alternativas que podem ser mais vantajosas e menos arriscadas para o crescimento do seu negócio. Por exemplo, investidores anjo são uma solução interessante para empreendedores que não querem assumir dívidas.
Os investidores anjo oferecem capital em troca de uma participação na empresa, permitindo que você cresça sem precisar pagar juros ou taxas adicionais.
Além disso, parcerias estratégicas com outras empresas ou empreendedores podem ser uma maneira eficaz de aumentar a capacidade de financiamento da sua empresa sem recorrer a empréstimos bancários.
Essas parcerias podem envolver trocas de recursos, compartilhamento de custos ou até mesmo financiamento coletivo, dependendo da natureza do negócio.
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*com informações de: Franquia de Sucesso
